Millaisilla tuloilla ostaa ensiasunto perheelle PK-seudulla?

Alkuperäinen kirjoittaja Vaihda strategiaa: Näytä alkuperäinen viesti

Tässä muutama esimerkki reilusti alle 300 000
78,5m2 Ylä-Fallintie 5, 00690 Helsinki Rivitalo 3h myynnissä | Oikotie 9182919
80m2 Yrttimaankuja 3 c, 00730 Helsinki Rivitalo 3h myynnissä | Oikotie 9144290
80m2 Puistolantie 4, 00760 Helsinki Rivitalo 3h myynnissä | Oikotie 9168405

En nyt jaksa perehtyä noihin kohteisiin sen tarkemmin, mutta siellä niitä rivitalo- ja omakotitalokämppiä Pohjois-helsingissä näkyy olevan alle 300 000 hintaisina 43 kpl. Luulisi että joku kepaisi. Ja kerrostalokämpät päälle.

Click to expand...

Tuoko tämä strategian vaihto (siis mitäs tässä nyt vaihdettiin kuin vanhempaan asuntoon?) suurta muutosta lainan maksuun tai perheen tulovaatimuksiin? Se, onko lainaa 30 000e vähemmän vai enemmän on aika minimaalista.

Jos ostaa 30 000e halvemman asunnon, jossa on sähkölämmitys, niin samanlaiset asumiskulut siinä sitten on kuin maksaisi 30 000e enemmän paremmasta asunnosta.

Eli alkuperäiseen kysymykseen: millaisilla tuloilla ja säästöillä olisi sit järkevää ostaa tuollainen 270 000e asunto, joissa on kallis sähkölämmitys ja muutamiin tulossa pahimmillaan jo putkiremppa 5v sisään? Vuokratontilla.

Miten se vaikuttaa asumiskuluihin, kun maksaa pienempää lainaa, mutta se raha sit menee vuokraan tai lämmitykseen tai putkiremppaan?

Alkuperäinen kirjoittaja aloittaja.: Näytä alkuperäinen viesti

Jos siis yleensä lapsia tehdään siinä 25-vuotiaana, niin itseasiassa sitten 2-kymppisenä pitäisi jo osta yksiö ensiasunnoksi, että siihen perheasuntoon ehtii kerätä varallisuutta.

Miten normaali opiskelija voi ostaa asunnon, kun yleensä 2-kymppisellä on vielä opinnot kesken?

Pohdin vaan, miten keskivertoperhe voisi yleensä edes ostaa normaalin perheasunnon Helsingistä.

Kuinka moni tienaa sitten 4600e/kk asuakseen perheasunnossa?

Click to expand...

Ensisynnyttäjien keski-ikä on 29v. Aika harva siis tekee lapsia vielä 25-vuotiaana.

Keskiverto perhe voi ostaa "normaalin" perheasunnon Helsingistä esittämälläni tavalla. Tai sitten ihan hirveällä riskillä ottamalla 300 tonnia lainaa.

Alkuperäinen kirjoittaja aloittaja.: Näytä alkuperäinen viesti

Tuoko tämä strategian vaihto (siis mitäs tässä nyt vaihdettiin kuin vanhempaan asuntoon?) suurta muutosta lainan maksuun tai perheen tulovaatimuksiin? Se, onko lainaa 30 000e vähemmän vai enemmän on aika minimaalista.

Jos ostaa 30 000e halvemman asunnon, jossa on sähkölämmitys, niin samanlaiset asumiskulut siinä sitten on kuin maksaisi 30 000e enemmän paremmasta asunnosta.

Eli alkuperäiseen kysymykseen: millaisilla tuloilla ja säästöillä olisi sit järkevää ostaa tuollainen 270 000e asunto, joissa on kallis sähkölämmitys ja muutamiin tulossa pahimmillaan jo putkiremppa 5v sisään? Vuokratontilla.

Miten se vaikuttaa asumiskuluihin, kun maksaa pienempää lainaa, mutta se raha sit menee vuokraan tai lämmitykseen tai putkiremppaan?

Click to expand...

Kallis sähkölämmitys, kun mainittiin että sähkölasku on ollut 120 euroa per kk sisältäen kaiken asunnon sähkön (muistaakseni jossain kohteessa jossa sähkölämmitys, luki näin). Onko se sinusta erityisen kallis? Minkä hintaiseksi ajattelit muun lämmityksen?

Ja mistä lähtien 90-luvulla rakennettuihin taloihin on tehty putkiremontti 5 vuoden sisään? Niitä on viime aikoina tehty 50-60-luvun taloihin...

Mun mielestä 30 000 euroa pienempi laina on 30 000 euroa pienempi laina, eli paljon rahaa, mutta sinusta sitten ei. Fine.

Mun mielestä myös 270 000 euron lainaa varten pitäisi olla minimissään 5000-6000 euron bruttotulot. Tai mieluiten noin isoa lainaa ei ottaisi kukaan.

Mutta jälleen kerran: mielipiteitähän nämä

Olen itse ostamassa pääkaupunkiseudulta (jostain kehyskunnasta) rivarikolmiota yksin. Olen valmis laittamaan asumiskuluihin n. 1000-1200€, joten yhtiövastikkeet ja sähköt huomioonottaen sain pankista 170 000 € lainatarjouksen helposti. Jos teillä on 2 maksajaa, niin mikäjottei tuplalainaakin lyhentäisi. Niin. Jos olette valmiita muuttamaan pois Helsingistä, mutta hyvien kulkuyhteyksien päähän, asunnon hinnasta putoaa pois noin sata tuhatta...

Alkuperäinen kirjoittaja 9MM: Näytä alkuperäinen viesti

mut siis joutuisin maksamaan ton velattoman myynti hinnan mukaan?

Click to expand...

Ei vaan ostettaessa maksat asunnosta sen myyntihinnan, mutta lyhennät rahoitusvastikkeen muodossa joka kuukausi sitä yhtiölainaa, kunnes siis olet maksanut koko velattoman hinnan.

Kuka tuollaista kohdetta nyt haluaa ostaa, koska talonyhtiö on joutunut ottamaan tappiin asti lainaa, eikä voi korjata enää mitään seuraavaan 15-20v, halusi tai ei.

Alkuperäinen kirjoittaja Vaihda strategiaa: Näytä alkuperäinen viesti

Kallis sähkölämmitys, kun mainittiin että sähkölasku on ollut 120 euroa per kk sisältäen kaiken asunnon sähkön (muistaakseni jossain kohteessa jossa sähkölämmitys, luki näin). Onko se sinusta erityisen kallis? Minkä hintaiseksi ajattelit muun lämmityksen?

Ja mistä lähtien 90-luvulla rakennettuihin taloihin on tehty putkiremontti 5 vuoden sisään? Niitä on viime aikoina tehty 50-60-luvun taloihin...

Mun mielestä 30 000 euroa pienempi laina on 30 000 euroa pienempi laina, eli paljon rahaa, mutta sinusta sitten ei. Fine.

Mun mielestä myös 270 000 euron lainaa varten pitäisi olla minimissään 5000-6000 euron bruttotulot. Tai mieluiten noin isoa lainaa ei ottaisi kukaan.

Mutta jälleen kerran: mielipiteitähän nämä

Click to expand...

Tuossa yhdessä kohteessa on suora sähkölämmitys, eikä siellä mitään 120e:sta puhuttu. Tuttavilla rivarissa 3h+k suoralla sähkölämmityksellä sähkölaskut ovat jopa 200e/kk. Jos ostaa kämpän, jossa kaukolämpö, niin tuolla summalla jo maksaisi hoitovastikeen lähes ja sähkölasku olisi pienempi.

Asuinkulut vaikuttavat suuresti asunnon myyntihintaa. Kun on energialuokka E/H ja suora sähkölämmitys, niin asuinkulut ovat suuret.

Yksikään noista asunnoista ei ollut 90-luvulla rakennettu. Yhteen oli jo tulossa putkien kuntotutkimus. Kun käyttövesiputket ovat 30v, ne pitää jo yleensä uusia.

Talon energialuokka ei juurikaan kerro mitään lämmitysmuodosta taikka asumiskustannuksista... Kannattaa googlata, miten energialuokitus lasketaan, niin ymmärrät, miksi

Alkuperäinen kirjoittaja 9MM: Näytä alkuperäinen viesti

mut siis joutuisin maksamaan ton velattoman myynti hinnan mukaan?

Click to expand...

Maksat joko myyntihinnan ja vastikkeessa rahoitusvastikkeena (eli perusvastike + rahoitusvastike) sitä lainaosuutta TAI sitten velattoman myyntihinnan ja pelkkää käyttövastiketta.


Ja omistustontilla oleva asunto on aina arvokkaampi (tai pitäisi olla) kuin vuokratontilla oleva. Vuokraosuus nostaa vastiketta aika paljon.

Alkuperäinen kirjoittaja aloittaja.: Näytä alkuperäinen viesti

Kuinka kauan kestää säästää ihan normi-ihmiselle tai perheelle puolet asunnon myyntihinnasta? Esim jos vaikka ostaa sen yksiön Helsingistä (kun ei ole autoa), niin kuinka kauan kestää säästää sellaiset 50 000e? Kun sitä on vaikka säästänyt 5v, niin siinä vaiheessa raha ei edes taida riittää, koska elämäntilanne on muuttunut ja tullut vaikka perhettä.

Miten nopeasti perhe säästää itselleen vaikka 150 000e?

Click to expand...

Me säästettiin seitsemässä vuodessa, nettotulot suurimman osan aikaa 4000 - 4500 € välillä. Ensin säästettiin osaomistusasunnon osuus, ostettiin osaomistusrivari velatta. Vastaava olisi ollut aso-asunto, koska ei kuitenkaan tätä osaomistusrivaria lunastettu itsellemme. Eli pieni pesämuna turvassa ja jonkun verran alemmat asumiskulut kuin vastaavassa vuokra-asunnossa. Sitten jatkettiin säästämistä n. 2000 €/kk, eli puolet tuloista elämiseen, puolet säästöön. Eikä elämä ole tuntunut miltään pihistelyltä.

Kun tuo summa oli säästetty, oli vaihtoehtona joko lunastaa rivari velattomana tai ostaa/rakentaa ok-talo. Päädyttiin jälkimmäiseen, otettiin 4500 euron nettotuloilla 230 000 € lainaa ja rakennettiin uusi kivitalo, kokonaisbudjetiltaan noin 400 000 €.

Näin ollen sanoisin, että 300 000 euron asunnon ostaa 3500 - 4000 € nettotuloilla, kunhan ensin kerää kunnollisen pesämunan. Tietenkään noilla tuloilla ei saa eikä kannata ottaa suoraan 300 000 € lainaa, mutta jos edes 100 000 säästää ensin, niin eiköhän onnistu. Ei säästääkseen tarvitse ostaa asuntoa, eikä välttämättä kannatakaan. Riippuu korkotasosta (sekä lainan että säästöjen). Me säästettiin ASP-tileille, määräaikaistalletuksiin ja korkorahastoihin. Säästöjen korkotuotto on ollut keskimäärin n. 4 % (olisi ollut enemmänkin, ellei osa olisi maannut tavallisilla tileillä) eikä pankille sen sijaan ole tarvinnut korkoja maksaa, joten tämä ratkaisu oli meille huomattavasti kannattavampi kuin pienen ensiasunnon osto velkarahalla. Varsinkin, kun siinä vaiheessa kun ensiasunnon osto olisi voinut tulla kyseeseen, korot oli 6 % tietämillä. Joten korkotuotto + se ettei tarvitse itse maksaa korkoja, on kyllä kattanut vuokran osuuden kepeästi.

HUOM! Yhteiset tulot, 5000-6000! mitä yksi ihminen tekee 3h+k+s . Ja uskaltakaa tarjota. T: yksi mainittujen kohteiden asukki\ myyjä.
ja korkein sähkölasku on ollut 220 euroa\kk. 6. vuoden aikana ja kesällä 60-80 euroa.

Neuvotteluvaraa hinnassa saattapi olla vaikka 0-20.000 euroa, riippuu siitä mikä on myyjällä hakusessa ja paljonko taas saa tiputettua tarjouksella toiseen kohteeseen, tarjous joko hyväksytään, hylätään, tai annetaan vastatarjous.

No kolme vuotta sitten ostettiin 90-luvulla rakennetusta matalasta kerrostalosta 75 neliöinen kolmio, Espoossa tosin, mutta ei missään keskellä peltoa. Vaihtoehtoja oli mistä valita, tuosta maksettiin tinkimällä alle 200 000 e. Kaukolämpö eikä putkiremontti ole tulossa ihan heti. Enemmänkin lainaa olisi saatu ja varmaan hienompi asunto kalliimmalla, mutta mieluummin näin. Tontti tosin ei ole oma.

Ja alkuperäiseen kysymykseen, niin tässä taloustilanteessa en ottaisi 300000 e lainaa oikein millään tuloilla. Jos ei muka mitään edullisempaa löydy (pikaisella haulla Espoossa ainakin löytyy reilusti uudehkoja (asuntoja), niin asuu sitten vuokralla ja säästää käsirahaa pari vuotta.

Ja alkuperäiseen kysymykseen, niin tässä taloustilanteessa en ottaisi 300000 e lainaa oikein millään tuloilla. Jos ei muka mitään edullisempaa löydy (pikaisella haulla Espoossa ainakin löytyy reilusti uudehkoja (asuntoja), niin asuu sitten vuokralla ja säästää käsirahaa pari vuotta.

Tätä peesailen. Miksi käyttää koko raha asumiseen. On kai elämässä muutakin mukavaa kuin ne mökin nurkat. Emme asu pääkaupunkiseudulla, mutta ihan järjettömiltä kuulostaa nuo summat. Meillä lainaa alle 80 000 (ottaessa 120 000) ja netto noin 7-8000 euroa kuussa.