"haave"
[QUOTE="jaa-a";29807374]Meillä oli lainaa otettaessa melko vastaavat tulot, sittemmin ovat onneksi nousseet 
Mutta me laskettiin, että semmoinen 100 00 euroa olisi ollut optimaalinen, päädyttiin ottamaan 120 000 euroa, koska sekin tuntui vielä sopivalle. Silloin korot oli viittä ja laskettiin, että ei haittaa jos nousee vielä siitä sen pari prosenttia.
Eihän sellaista oikeaa vastausta tähän voi olla, että kuinka paljon kannattaisi ottaa. Riippuu siitä kuinka paljon lapsia, ovatko hoidossa, mitä harrastavat, mitä vanhemmat harrastaa jne. Onko jotain muita velkoja, jotka syö tuloja, paljonko on nykyinen vuokra (jos se on lähellä sitä kk-erää kun maksaisi omaansa pois niin kyllähän se laina silloin kannattaa ottaa). Se kannattaa kuitenkin muistaa ettei liian tiukoille laita itseään, paperillahan se näyttää helpolta että tottakai on varaa, mutta moniko muistaa kuitenkin laskea kaikki huvitukset, matkat, yllättävät menot vielä mukaan?
Ja sekin kannattaa muistaa, että viime vuosina eläminen noin muuten on kallistunut hirveästi; ruuan hinta, polttoaine jne. Eli senkin puolesta pelivaraa pitää olla. Sillä suosittelisin mahdollisimman pientä lainaa millä vaan löytyy suht sopiva asunto. Ainahan siitä voi sitten muuttaa kalliimpaan kun on ensin jonkun aikaa lainaa maksanut pois[/QUOTE]
Tällä hetkellä meillä on lainaa n. 50 000 euroa nykyisestä asunnosta jäljellä ja asunnon arvoksi välittäjä arvioi n. 70 000 euroa. Muita lainoja meillä ei ole, molemmat autot on omia. Päivähoitomaksuja lapsista ei ole, ovat jo koululaisia. Toki lasten kasvaessa tietyt menot nousevat, mutta hoitomaksut ovat jääneet pois. Tällä hetkellä asumiseen menee n. 900 euroa (lainat, vastike, vesim. autopaikat). Olemme miettineet, että meillä olisi varaa max. 1300 euroa laittaa asumiseen, jotta rahaa jää tarpeeksi muuhunkin.
Ulkomaanmatkoja emme harrasta, kesällä käymme vanhempien mökillä ja jossain huvipuistossa. Se on ollut meille riittävää lomailua, puuhailemme paljon asioita, jotka eivät juurikaan mitään maksa. Lasten harrastuksiin ei juuri mene rahaa eikä meidän vahempienkaan, eli suurimmat menot on ruokamenot, vakuutukset, puhelinlaskut. Luulisin, että jos elämiseen jää tuo miehen palkka kokonaisuudessaan ja minun palkkani asumiseen, pärjäisimme hyvin. Säästöönkin rahaa jäisi.
Tällä hetkellä pohdimme siis sitä, että ostaisimmeko suuremman kerrostaloasunnon, jolloin lainamäärä olisi melko pieni ja riskikin siis pieni. Vai ottaisimmeko riskin ja ostaisimme omakotitalon. Olemme koti-ihmisiä ja omakotitalo toisi hurjasti lisää asumismukavuutta ja kotikin tuntuisi enemmän kodilta kuin nämä kerrostaloasunnot. Ikää kuitenkin alkaa olla sen verran jo lapsillakin, että nyt jos koskaan omakotitalon ostaminen olisi ihanteellista, mutta toimeentulo näillä pienillä palkoilla pelottaa, jos jotain sattuukin. Lainaan toki ottaisimme korkokaton ja vakuutuksen työttömyyden tai sairastumisen varalta. Työttömyyttä tosin meidän aloilla ei tarvitse oikeastaan pelätä.
Mutta me laskettiin, että semmoinen 100 00 euroa olisi ollut optimaalinen, päädyttiin ottamaan 120 000 euroa, koska sekin tuntui vielä sopivalle. Silloin korot oli viittä ja laskettiin, että ei haittaa jos nousee vielä siitä sen pari prosenttia. Eihän sellaista oikeaa vastausta tähän voi olla, että kuinka paljon kannattaisi ottaa. Riippuu siitä kuinka paljon lapsia, ovatko hoidossa, mitä harrastavat, mitä vanhemmat harrastaa jne. Onko jotain muita velkoja, jotka syö tuloja, paljonko on nykyinen vuokra (jos se on lähellä sitä kk-erää kun maksaisi omaansa pois niin kyllähän se laina silloin kannattaa ottaa). Se kannattaa kuitenkin muistaa ettei liian tiukoille laita itseään, paperillahan se näyttää helpolta että tottakai on varaa, mutta moniko muistaa kuitenkin laskea kaikki huvitukset, matkat, yllättävät menot vielä mukaan?
Ja sekin kannattaa muistaa, että viime vuosina eläminen noin muuten on kallistunut hirveästi; ruuan hinta, polttoaine jne. Eli senkin puolesta pelivaraa pitää olla. Sillä suosittelisin mahdollisimman pientä lainaa millä vaan löytyy suht sopiva asunto. Ainahan siitä voi sitten muuttaa kalliimpaan kun on ensin jonkun aikaa lainaa maksanut pois
[/QUOTE]Tällä hetkellä meillä on lainaa n. 50 000 euroa nykyisestä asunnosta jäljellä ja asunnon arvoksi välittäjä arvioi n. 70 000 euroa. Muita lainoja meillä ei ole, molemmat autot on omia. Päivähoitomaksuja lapsista ei ole, ovat jo koululaisia. Toki lasten kasvaessa tietyt menot nousevat, mutta hoitomaksut ovat jääneet pois. Tällä hetkellä asumiseen menee n. 900 euroa (lainat, vastike, vesim. autopaikat). Olemme miettineet, että meillä olisi varaa max. 1300 euroa laittaa asumiseen, jotta rahaa jää tarpeeksi muuhunkin.
Ulkomaanmatkoja emme harrasta, kesällä käymme vanhempien mökillä ja jossain huvipuistossa. Se on ollut meille riittävää lomailua, puuhailemme paljon asioita, jotka eivät juurikaan mitään maksa. Lasten harrastuksiin ei juuri mene rahaa eikä meidän vahempienkaan, eli suurimmat menot on ruokamenot, vakuutukset, puhelinlaskut. Luulisin, että jos elämiseen jää tuo miehen palkka kokonaisuudessaan ja minun palkkani asumiseen, pärjäisimme hyvin. Säästöönkin rahaa jäisi.
Tällä hetkellä pohdimme siis sitä, että ostaisimmeko suuremman kerrostaloasunnon, jolloin lainamäärä olisi melko pieni ja riskikin siis pieni. Vai ottaisimmeko riskin ja ostaisimme omakotitalon. Olemme koti-ihmisiä ja omakotitalo toisi hurjasti lisää asumismukavuutta ja kotikin tuntuisi enemmän kodilta kuin nämä kerrostaloasunnot. Ikää kuitenkin alkaa olla sen verran jo lapsillakin, että nyt jos koskaan omakotitalon ostaminen olisi ihanteellista, mutta toimeentulo näillä pienillä palkoilla pelottaa, jos jotain sattuukin. Lainaan toki ottaisimme korkokaton ja vakuutuksen työttömyyden tai sairastumisen varalta. Työttömyyttä tosin meidän aloilla ei tarvitse oikeastaan pelätä.